"Cuenta de Ahorro Habitacional": la propuesta de la CChC ante drástica caída en acceso a la vivienda

La Cámara Chilena de la Construcción (CChC) entregó la propuesta de "Cuenta de Ahorro Habitacional", instancia cuyo objetivo es efrentar la drástica caída que ha enfrentado el país en el acceso a la vivienda.

Según un reciente informe del organismo la combinación de sueldos rezagados, un fuerte encarecimiento inmobiliario y mayores exigencias crediticias han reducido la propiedad de la vivienda del 63% en 2017 al 52% en 2024, ubicándose muy por debajo del promedio del 70% de la OCDE.

El estudio advirtió un deterioro estructural en el mercado hipotecario y de ahorro familiar:

• Pérdida de ahorro y endeudamiento: el ahorro bruto de los hogares cayó del 16% al 9% del ingreso disponible entre 2003 y 2024, mientras que la deuda familiar se disparó del 38% al 78%

• Precios desconectados de los salarios: entre 2010 y 2024, el precio real de las viviendas subió un 92% (frente al 38% de la OCDE). La brecha entre el costo de los inmuebles y los salarios escaló un 42%

• Restricciones financieras: las tasas de interés hipotecarias aumentaron a un promedio del 4,5% en años recientes (vs. 3,1% previo a 2020), y los bancos hoy exigen un pie mayor, cubriendo solo el 77% del valor del inmueble frente al 86% histórico

• Impacto en el sector: las ventas de viviendas nuevas cayeron más de un 50% desde 2015, y los permisos de edificación alcanzaron su nivel más bajo en 25 años. La construcción registra solo 700 mil empleos activos, su cifra más baja desde diciembre de 2023

La propuesta: Cuenta de Ahorro Habitacional (CAH)

Ante la proyección de que Chile requerirá 2 millones de nuevas viviendas al 2035, la CChC propuso la creación de una Cuenta de Ahorro Habitacional (CAH) inspirada en modelos de 10 países (como Reino Unido, Canadá y Finlandia).

Este instrumento está diseñado para financiar el pie de una primera vivienda (nueva o usada) de hasta 4.000 UF, o bien mejoras sustantivas en inmuebles existentes.

La CAH contempla un ahorro mínimo continuo de 3 años (con un límite de 15 años para usar los fondos) mediante depósitos trimestrales o anuales a cambio de bonificaciones estatales e incentivos tributarios.

Si el dinero se retira para fines no habitacionales, se pierden la totalidad de los beneficios. El mecanismo podrá complementarse con subsidios y garantías estatales vigentes.

Según estimaciones del gremio, esta medida permitiría reducir entre 2 y 4 años el tiempo necesario para juntar el pie, incorporar a más de 130.000 hogares al sistema formal de ahorro y generar hasta 45.000 puestos de trabajo totales en la economía.