Enfrentar una cirugía o un procedimiento médico suele ser una fuente de estrés no solo por la salud, sino también por el bolsillo. Tradicionalmente, las personas afiliadas a Isapres recibían la cuenta médica "prestación por prestación": la clínica cobraba por separado el derecho a pabellón, las noches de hospitalización, honorarios médicos, insumos, medicamentos y controles. Esto provocaba que el precio final fuera una incógnita hasta recibir la liquidación.
Para poner fin a la incertidumbre financiera en cirugías complejas, la normativa impulsada por la Superintendencia de Salud ha democratizado en las Isapres una herramienta de la salud pública: el Bono PAD (Pago Asociado a Diagnóstico).
¿Qué es el Bono PAD y cómo opera en las Isapres?
El PAD es un "paquete cerrado" con un precio conocido desde el inicio. Al elegir esta modalidad, el paciente paga un copago fijo predeterminado directamente en la clínica y la Isapre financia el resto del valor total definido en el arancel.
Lo más importante: el precio es final. Si ocurren complicaciones médicas habituales durante el procedimiento dentro de los plazos estipulados por el programa, o si se requieren días extra de cama o insumos adicionales, el prestador médico no puede realizar cobros extra fuera de lo establecido en el paquete.
"La llegada obligatoria del paquete PAD a todas las Isapres para procedimientos como traumatología, várices, urología u oftalmología cambia las reglas del juego. Le entrega tranquilidad total a las personas, ya que sabrán exactamente cuánto van a desembolsar antes de entrar al pabellón, independientemente del plan de salud que tengan contratado", destaca Ryan Kerr, cofundador de QuePlan.cl.
¿Qué incluye el paquete cerrado del Bono PAD?
Cuando se emite una atención bajo la modalidad PAD, el paquete cubre de forma integral:
- Equipo médico: Honorarios de cirujanos, anestesistas, arsenaleros y equipo de enfermería.
- Infraestructura: Uso de pabellón quirúrgico, día cama y hospitalización necesaria.
- Insumos y fármacos: Todos los medicamentos e insumos clínicos utilizados durante la intervención y la estadía.
- Controles y complicaciones: Revisiones postoperatorias e imprevistos médicos derivados del procedimiento (de acuerdo a las condiciones del diagnóstico).
Es importante recalcar, explica Kerr, que quedan excluidos insumos o prótesis de alta especificidad que la regulación determine expresamente fuera del código PAD, así como tratamientos fuera del plazo establecido en el arancel.
Datos clave y cómo aprovechar este beneficio paso a paso
De acuerdo a Ryan Kerr, para poder hacer uso de forma efectiva e informada de este sistema, es crucial tener en cuenta ciertas aristas:
- Derecho a presupuesto comparativo: Por ley, las clínicas y prestadores deben entregar al paciente un presupuesto que compare cuánto le saldría la cirugía con la cobertura tradicional de su plan versus la modalidad PAD.
- Consulta la red de convenio: Las Isapres están obligadas a publicar en sus plataformas la lista de clínicas en convenio PAD y el valor exacto del copago.
- Indicación médica precisa: El médico tratante debe emitir la orden médica señalando expresamente que el diagnóstico califica para el programa PAD.
- Aprobación del programa: Con la orden médica, se solicita el programa quirúrgico en la clínica en convenio y luego se tramita en la Isapre para pagar únicamente el copago asignado.
"Desde QuePlan.cl nuestra recomendación es informarse y cotizar con anticipación. El Bono PAD elimina las sorpresas en la cuenta final, pero es fundamental verificar que tanto la clínica como el médico cirujano tengan convenio PAD activo con la aseguradora antes de agendar la intervención", concluye el ejecutivo.
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