"Gran parte de los chilenos vive con una sensación permanente de vulnerabilidad financiera"

La mayoría de los habitantes en Chile cuenta con un margen extremadamente estrecho para hacer frente a una emergencia económica.

Así lo demostró la "Primera Radiografía del Bolsillo de los Chilenos", un estudio impulsado por la aplicación de inversiones XTB y ejecutado por la consultora Kantar, que analizó la relación de las personas con el dinero, el ahorro y la inversión.

El reporte reveló que el 71% de los encuestados (7 de cada 10) tendría fondos para cubrir un máximo de seis meses de gastos en caso de perder su empleo o dejar de percibir ingresos. El desglose de la cifra es aún más alarmante:

• Un 27% podría sostenerse con sus ahorros menos de un mes

• Un 44% lograría resistir entre uno y seis meses

• Solo un 15% cuenta con fondos para entre seis y 12 meses

• Apenas un 14% podría vivir más de un año con su capital guardado

Esta realidad se alinea con la baja capacidad de ahorro detectada en el país: el 81% de los chilenos solo puede guardar hasta el 10% de su sueldo mensual. Ante este escenario, las emergencias inesperadas (71%), la enfermedad de un ser querido (casi el 50%) y la pérdida del trabajo (40%) lideran el ránking de las principales preocupaciones financieras.

"Gran parte de los chilenos vive con una sensación permanente de vulnerabilidad financiera. Aunque buscan protegerse de los riesgos del presente, les cuesta avanzar hacia una planificación de largo plazo", explicó Sergio Jiménez, director de Nuevos Negocios de Kantar Chile.

El gran obstáculo: falta de educación y desconfianza

El sondeo —que reunió las respuestas de 1.000 personas económicamente activas de entre 18 y 65 años— mostró que dos de cada tres personas ven la inversión como una oportunidad, pero menos de un tercio se atreve a dar el paso.

La principal traba es el desconocimiento. Un 54% de los chilenos afirma saber "poco o nada" sobre inversiones, mientras que apenas una de cada 20 personas se considera experta. Además, esta falta de conocimiento financiero expone brechas de género y nivel socioeconómico:

• Brecha de género: el 54% de los hombres declara un alto nivel de conocimiento financiero, frente a un 38% de las mujeres.

• Brecha socioeconómica: casi la mitad del segmento de altos ingresos (C1C2) afirma tener alto conocimiento, comparado con poco más de un tercio en el segmento de menores ingresos (C3D).

Al respecto, Francisco López, director regional de XTB, enfatizó que "los chilenos quieren poner su dinero a trabajar, pero necesitan entender mejor sus opciones. La educación financiera tiene que hablar en simple".

Por su parte, Julio Riutort, académico de la Escuela de Negocios de la Universidad Adolfo Ibáñez (UAI), coincidió en que existe una distancia evidente entre la intención y la acción por falta de herramientas, mientras que el exministro de Hacienda, Ignacio Briones, aseguró que "la inclusión financiera es el primer peldaño, la condición necesaria para acceder a los productos de forma competitiva".

El peligro de guardar el dinero "bajo el colchón"

El estudio también desveló que el dinero sigue siendo un tema tabú: 4 de cada 10 chilenos se sienten incómodos al hablar de sus finanzas.

Cuando el presupuesto mensual no alcanza, las soluciones suelen ser informales. La mitad de los encuestados declara haber vendido artículos usados para obtener dinero extra, un 15% promedio recurre al casino o apuestas deportivas, y un llamativo 20% reconoce que prefiere guardar el dinero "bajo el colchón", reflejando una profunda desconfianza hacia la banca formal.

López advirtió sobre el riesgo de estas prácticas y de mantener el dinero estancado: "El dinero que actualmente se guarda en cuentas de ahorro está perdiendo valor, ya que la inflación se está ‘comiendo’ los intereses generados".

Como alternativa para romper esta inercia, el experto sugirió herramientas accesibles como los ETFs (fondos cotizados en bolsa), que funcionan como "canastas" para diversificar el riesgo invirtiendo en múltiples empresas de un mismo sector a través de un solo instrumento.

Finalmente, el estudio demostró el perfil conservador del ciudadano actual: ante un eventual ingreso extra de $100.000, casi la mitad lo destinaría a su fondo de emergencia, el 40% lo invertiría y un 25% lo usaría para pagar deudas, dejando los viajes o los gustos personales en el último lugar de las prioridades.