A partir de junio comenzó a aplicarse una nueva normativa de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) que modifica el cálculo del pago mínimo de las tarjetas de crédito.
Se trata de un cambio que busca ayudar a las personas a salir de sus deudas más rápido y evitar que terminen pagando grandes sumas en intereses por mantener durante años saldos pendientes.
Pero, ¿qué significa realmente esta medida y cuánto cambia el pago que realizan los usuarios?
Tarjeta de crédito: ¿qué es el pago mínimo?
El pago mínimo es la cantidad más baja que una persona puede pagar cada mes para mantener al día su tarjeta de crédito y evitar caer en mora.
Muchas personas recurren a esta opción cuando tienen dificultades económicas o cuando no pueden pagar el total de la deuda facturada.
El problema es que, al pagar solo el mínimo, gran parte del dinero se destina a cubrir intereses y comisiones, mientras la deuda principal disminuye muy lentamente.
¿Qué cambia desde junio?
La nueva normativa establece que el pago mínimo deberá ser más alto que antes.
En términos simples, si hasta ahora una persona podía pagar cerca del 1% de su saldo adeudado, gradualmente deberá acercarse a un 5% del monto financiable, además de otros cargos que contempla la fórmula definida por la CMF.
El objetivo es que una mayor parte del pago mensual se destine a reducir la deuda y no solamente a cubrir intereses.
Un ejemplo para entenderlo mejor:
Supongamos que una persona utilizó $500.000 de su tarjeta de crédito.
Con el esquema anterior, el pago mínimo podía bordear los $5.000.
Con la nueva normativa, ese monto podría aumentar hasta aproximadamente $25.000, dependiendo de las características de la deuda y de la institución financiera.
Por eso se habla de que el pago mínimo se "quintuplica", pasando de una referencia cercana al 1% a una del 5%.
¿El cambio será inmediato?
No. La propia CMF informó que la implementación será gradual.
La norma comenzó a regir el 4 de junio, pero algunos de sus componentes se incorporarán de forma progresiva durante los próximos dos años.
De esta manera, el sistema financiero y los usuarios podrán adaptarse paulatinamente a las nuevas exigencias.
¿Por qué se tomó esta medida?
Según la CMF, el principal objetivo es combatir el sobreendeudamiento.
La entidad explicó que una persona que paga únicamente el mínimo puede permanecer endeudada durante muchos años.
Como ejemplo, señaló que, pagando solo el 1% de la deuda, un cliente podría tardar cerca de 15 años en saldarla completamente, acumulando hasta un 160% en intereses.
En cambio, al aumentar el pago mensual, el plazo para terminar de pagar se reduce considerablemente y también disminuye el costo total de la deuda.
Lo que dicen los expertos
Francisco Castañeda, economista y académico de la Universidad Central, valoró la medida y señaló que ayudará a que las personas tomen mayor conciencia del costo del crédito.
"Esto es positivo porque, de alguna forma, las personas van a internalizar el verdadero costo del crédito al pagar una tasa mayor", indicó a 24 Horas.
Sin embargo, no todos ven el cambio de la misma manera.
José Navarrete, director del Magíster en Tributación de la Universidad Andrés Bello (UNAB), advirtió que algunas familias podrían enfrentar dificultades para cumplir con pagos más altos.
"Existe un grupo de familias que habitualmente realiza solo el pago mínimo de la tarjeta. Esas familias, que en el fondo enfrentan problemas importantes de liquidez, son las que más se van a ver afectadas", explicó.
¿Será bueno o malo para los usuarios?
La respuesta depende de cada situación financiera.
Por un lado, quienes puedan asumir pagos más altos reducirán su deuda en menos tiempo y pagarán menos intereses.
Por otro, algunas personas que hoy utilizan el pago mínimo para enfrentar meses complejos podrían sentir un mayor impacto en su presupuesto mensual.
Lo que sí coinciden tanto la CMF como los especialistas es que pagar únicamente el mínimo durante largos períodos suele ser una de las formas más caras de financiar una deuda, ya que extiende los plazos y aumenta significativamente el monto total que termina desembolsando el cliente.
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