Acceder a una vivienda propia se ha convertido en un desafío para numerosas familias debido al costo de las propiedades y las condiciones de financiamiento. En este escenario, el Gobierno presentó ante el Congreso un proyecto de ley que busca ampliar el subsidio a la tasa de interés hipotecaria y la garantía estatal del Fondo de Garantías Especiales (Fogaes), con el objetivo de facilitar la compra de una primera vivienda y ampliar el universo de personas que pueden acceder al beneficio.
Actualmente, el mecanismo permite que quienes compren una vivienda nueva mediante un crédito hipotecario puedan acceder a una rebaja de la tasa de interés, reduciendo así el dividendo mensual. Paralelamente, la garantía estatal respalda parte del financiamiento ante la institución financiera, lo que puede facilitar la obtención del crédito con un pie menor, aunque siempre sujeto a la evaluación crediticia correspondiente.
¿Qué propone el proyecto?
La propuesta contempla una ampliación relevante del beneficio, tanto en el número de beneficiarios como en el precio máximo de las viviendas que pueden acceder a él.
Los principales cambios son:
- 30 mil nuevos cupos, elevando el total disponible de 50 mil a 80 mil.
- Aumento del tope de la vivienda: de 4.000 a 6.000 UF.
- Extensión de la vigencia: el beneficio se mantendría hasta el 31 de mayo de 2028.
- Rebaja de la tasa hipotecaria: el subsidio permite reducirla aproximadamente desde un 4% a un 3%.
- Ampliación del universo de beneficiarios, incluyendo a un grupo más amplio de familias de clase media.
El aumento del límite a 6.000 UF también busca ampliar considerablemente las alternativas disponibles. De acuerdo con el Informe Nacional Inmobiliario de la Cámara Chilena de la Construcción citado por el Gobierno, este nuevo tope comprende el 88,1% de la oferta de viviendas nuevas actualmente disponible en el país. Con ello, la iniciativa apunta no solo a facilitar el acceso al financiamiento, sino también a que más familias puedan encontrar una propiedad que se ajuste a sus posibilidades.
Un ejemplo permite dimensionar el eventual impacto de las medidas. Para una vivienda de 5.000 UF, financiada a 25 años con un crédito equivalente al 90% de su valor, el dividendo mensual podría pasar de aproximadamente $950 mil a $850 mil con la ampliación del Fogaes. Si además se combina con la exención del IVA para viviendas nuevas contemplada en otro proyecto de ley, el dividendo podría llegar a cerca de $770 mil.
Esto también modificaría el nivel de ingresos requerido para acceder a ese financiamiento. Considerando como referencia que el dividendo no supere el 25% de los ingresos del hogar, el ingreso mensual necesario bajaría desde unos $3,8 millones a cerca de $3,1 millones. En una familia con dos ingresos equivalentes, esto significaría pasar de aproximadamente $1,9 millones a $1,5 millones por persona.
La ampliación del subsidio se suma, además, a otras medidas anunciadas para fortalecer el acceso a la vivienda. Entre ellas está el próximo Tramo 4.000, que el Ministerio de Vivienda y Urbanismo prevé lanzar durante el segundo semestre, con un cupo inicial de 5.000 subsidios. Según lo informado por la cartera, esta herramienta podrá complementarse con la garantía estatal del Fogaes y busca ampliar las alternativas disponibles para las familias de clase media.
En paralelo, el proyecto de exención transitoria del IVA para la compra de viviendas nuevas busca reducir el costo de adquisición durante el período establecido. De esta manera, ambas medidas apuntan a operar de forma complementaria: mientras una mejora las condiciones del financiamiento hipotecario, la otra contribuye a reducir el precio de compra de las viviendas nuevas.
Con la iniciativa, el Gobierno busca ampliar las posibilidades de acceso a la primera vivienda y, al mismo tiempo, impulsar la actividad del sector inmobiliario y de la construcción. El proyecto se enmarca en una agenda económica que apunta a fortalecer el crecimiento, estimular la inversión y promover la generación de empleos.
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